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P2P鼻祖Zopa转型数字银行,信息中介模式的困境在哪里?

[点击量:200][来源:创选宝防静电专家(www.esdcxb.com)]

2018-08-07

今早看到一则消息,P2P鼻祖Zopa宣布完成了新一轮4400万英镑融资,并表示此次融资将主要用于公司数字银行的筹建工作。

事实上,早在去年Zopa便已宣布开始布局数字银行,并投入了不少资金搭建基础设施和筹建位于巴塞罗那的研发中心。其中,后者主要负责开发Zopa银行所需的支付网关、信用卡业务处理和存款系统工作。

其实,如果关注一下英美市场的情况,Zopa并不是第一家宣布布局银行的P2P平台。去年6月,SoFi正式递交了美国行业银行的专项牌照申请。申请文件显示,SoFi
Bank正在申请为客户提供由FDIC承保的NOW账户(活期存款支票账户)和信用卡产品。不过随着年底一系列丑闻事件爆发,这个计划最终流产。

如果说当时这种举措还可能被解读被P2P平台的多元化布局,或者优化自己的能力。那么,今天来看,已经蜕变为一家银行的Zopa身上已经找不到太多P2P鼻祖的痕迹了。

公开信息显示,Zopa数字银行将主要为用户提供受到英国金融补偿计划(后文简称FSCS)保护的存款账户、P2P投资产品、个人贷款、汽车贷款和信用卡借贷服务等多项产品。

Zopa的转型并不让人感到意外。成立于2005年的Zopa,亏损多年迟迟未能实现盈利,直到去年8月,Zopa才终于宣布实现盈利。而在此之前的11年间,Zopa累计放款超过17.5亿英镑,合并利润还不足6万英镑,亏损额更是年年攀升。

关于P2P网贷这种商业模式本身存在的瓶颈和困境,我也写过很多次。国外的行业鼻祖们尚且如此,国内的追随者们自然也难以跳脱同样的命运。

虽然这个行业在国内发展已超过十年,但严格来说,中国一直没有出现一家真正的P2P平台(兼具纯线上、可持续、信息中介等几个特征)。目前,我们看到那些规模较大、实力较强的头部平台们基本都把资产端握在了自己的手上。

最直接的原因:风险不可控。所以,平台不得不自己下场获取资产,尽量从源头把控质量。当然,另一个更现实的原因是,资产端的利润更丰厚。相比信息撮合的中介费,这个才是P2P平台最核心的收入来源。

尽管从股权架构来看,很多公司都把资金端和资产端分割开来。但实际上,在中国的P2P市场上,单纯做信息撮合的平台早已走向末路。换个角度来看,P2P鼻祖Zopa只是又一次走在行业的前面。

 

(来源:亿欧)

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